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- 剛做外貿,收匯結匯一般都怎么操作
- 做跨境電商如何解決大額收匯結匯問題
- 個人做外貿如何收款
剛做外貿,收匯結匯一般都怎么操作
目前，國際貿易的結算方式主要有以下幾種，即匯款、信用證、托收、保函和保理等。那么，究竟選擇何種國際結算品種對于成交最有利呢？
這主要取決于國際經貿活動的內容、融資需求，風險保障程度以及銀行服務范圍等因素。在這里僅就各種結算方式一些操作上的問題進行分析，供客戶根據自身的要求量體裁衣。
以商業信用為基礎的匯款結算方式
匯款是一種古老的結算方式，今天在外貿活動中仍得到廣泛的運用?！皡R款結算”又根據其性質，分為“前T/T”（PAYMENTINADVANCE）和“后T/T”(DEFFERREDPAYMENT)兩種。
所謂“前T/T”，即“預付貨款”，就是賣方在發貨前就已經收到了貨款，然后，按合同規定的時間內，將貨物發給買方的一種結算方法。“后T/T”又稱“貨到付款”，就是在簽署合同后，賣方先發貨，買方收到貨物后，再付款的結算方式。
顯而易見，“預付貨款”是一種對于出口商較為有利的結算品種。因為出口商在發貨前就已經收到了貨款，實際上等于得到了進口方的無息貸款，其出口的風險程度已經得到了控制。換言之，出口商已經接受了進口方的“購貨擔保”，從而掌握了出口的主動權。
也可以說，“預付貨款”是一種對進口商較為不利的結算品種，因為（1）貨未到手就付了款，等于向對方提供了無息貸款，造成了利息損失；（2）進口商實際承擔了貿易中的風險，即，出口商可能在收款后，不按時、按量、按質地發貨，使自己處于被動地位。
而“后T/T”，即“貨到付款”，則剛好相反，是一種有利于進口商，而不利于出口商的結算方式。所以，“匯款”的交易方式實際上完全處在買、賣雙方相互信任的基礎上，因而，被稱為“商業信用”。
當前，在進、出口貿易中，還有一種沿用“國內貿易”的結算辦法（在浙江省的義烏、柯橋等地使用得最為廣泛），即，買賣雙方在簽訂合同以后，由買方先付50%——60%的訂金。工廠先開工生產，等到貨物出運后，再以交付提單為憑據（即，象征性“交貨”），支付余下的40%——50%的貨款。
一般而言，這種貿易結算辦法，所付“訂金”數額的多寡，要視買、賣雙方的信任程度而定，有相當的伸縮余地。如果雙方是“老客戶”，對方所付訂金也可在30%——40%之間。不少出口商甚至允許進口商在收貨、驗貨之后，再支付余下的貨款。
一般而言，“分批發貨、分批收匯”，可以降低結匯風險程度。在實務中，是一個可以考慮“規避風險”的結匯模式。
銀行不承擔責任的托收結算方式
國際貿易中“托收結算”方式程序較為簡便，這個“簡便”是相對于信用證結算方式而言，但是其中的風險也是不言而喻的。
“跟單托收”（documentARYCOLLECTION）的具體做法，是由出口商開立跟單匯票，連同一整套貨運單據交給出口地銀行，委托銀行通過其在國外的代理行，向進口商收取貨款的一種結算方式。
托收又可以根據其性質，分為“D/P即期”和“D/A遠期”兩種。“D/P即期”就是出口國的托收行收到單據，審核無誤后，寄給進口國的代收行，由代收行通知進口商前來付款贖單。因此，“D/P即期”手續較簡單，風險相對也較?！癉/A遠期”的具體做法是，托收行將單據寄到對方銀行，進口商前來銀行取單。但是，這次進口商并不需要付款，只是向代收行簽署一個“托收承兌書”，保證到期付款，就可以把代表貨物的單據取走。
因而，“D/A遠期”的風險也是可想而知的。此時，如果進口商取單后不來付款，或者拖延付款，或者少付款，甚至不付款，對此，出口商毫無辦法。因為托收結算方式，進口商是否付款，完全是依據進口商的信譽來完成付款行為的。
這就是人們通常所說的“商業信用”，從理論上來說，銀行對此并不承擔責任。
國際貿易中“托收結算方式”的優點是顯而易見的，手續迅捷、簡單。在跟單托收中，出口商以控制“貨權”的單據來控制貨物。托收銀行以交付代表“貨物”的單據來代表“交貨”。而銀行的“交單”，又以進口商的“付款”或“承兌”為先決條件。
但是，“托收結算方式”對于出口商來說，就較為不利了。因為賣方能否按時收回貨款，完全取決于進口商的信用。假如進口商因商情變化，到時拒“不付款”或者拒“不承兌”，買方就有可能遲收貨款、收不到貨款的危險。如果遇到這種情況，托收銀行和代收銀行，對此是不承擔任何責任的，所謂“商業信用”的風險性也就在這里。特別是當采用“空運交貨”方式時，“托收結算方式”更應謹慎從事。
從某種意義上來說，選擇做“D/P即期”比選擇做“D/A遠期”較為安全。因為“D/P即期”，一般銀行一定要等買方付了款之后，才交出代表貨物的“單據”，賣方是不會落得“財貨兩空”的境地。從理論上來說，只要買方未付款，貨運單據仍在銀行，那么，貨權仍歸賣方，賣方仍可將貨物轉賣給他人或者運回。
相對來說，“D/A遠期”風險就比較大，因為，進口商有可能不來承兌，或者簽署了承兌書，取走了單據、提了貨之后，到期日不來付款，或者少付款，銀行和賣方是無可奈何的。
由此可見，在外貿結匯中，如果使用“匯款”或“托收”結算方式時，同時選擇“續做出口信用保險”，不失為一個規避風險的最佳選擇。
以銀行信用做擔保的信用證結算方式
正因為“匯款”和“托收”結算方式存在著諸多弊病，為了解決買、賣雙方的互不信任問題，“信用證”結算方式也就應運而生了。
“信用證結算”是當前國際貿易中，使用得最為廣泛的一種結匯方式。它的主要特點是，把原來由進口商履行的“憑單付款”責任，轉由銀行來承擔。即，通常所說的“以銀行信用取代商業信用”。因為，銀行信用更加可靠、更加穩健，而且，銀行的資金也更加雄厚，使得買賣雙方都增加了安全感，從而大大地促進國際貿易的發展。
因為有了開證行所作的“付款承諾”，進、出口雙方在與他們相關的銀行打交道時，每一個環節都可能得到銀行的資金融通。如，出口商在收到信用證后，可以做“打包貸款”；交單、議付時，可以做“押匯”等。此一資金融通，一定程度上緩解了商人資金周轉的困難，有利于他們的外貿拓展。
有的進口國存在著“外匯管制”，該國的一切進出口業務，都要報請當局批準。但是，如果他們開得出信用證，也就意味著該項貿易已經通過外匯管理部門的批準了。
但是，任何一種結算方式都不可能完美無缺，“信用證結算”也不例外，其主要弱點有：
（1）由于信用證結算方式是一種純粹的“單據買賣”行為，只要“單證相符”，開證銀行就一定要付款，進口商也一定要“付款贖單”。因而，進口商有可能得到與信用證規定完全相符的單據，可是并不一定能得到與單據條款完全相符的貨物；
（2）信用證業務中，有可能存在欺詐。無良商人利用信用證的上述特點，進行不法活動。如，提供無貨單據、假冒單據等；
（3）出口商在履行信用證條款時，由于種種原因，造成“單證不符”，導致開證行的拒付；
（4）開證行和進口商可能無理拒付或無力支付；
（5）開證行在開立信用證時，通常向進口商收取一定數目的押金，由于信用證結算的周期較長，該資金被銀行占用；
（6）信用證的手續過繁、費用過高；
（7）開證行可能在信用證中列出一些“軟條款”，使信用證失去了其“保證付款”的功能等等。雖然信用證結算有以上不足之處，但是，由于信用證結算方式，“銀行承擔了第一性的付款責任”，實際上，已經成為現代國際結算影響最大、應用最廣的結匯方式。
今天，各國經貿交往日趨密切，因此，我們不僅要“學會”這些“游戲規則”，而且，還要在貿易風浪中，對“游戲規則”運用“游刃有余”。
（本文精選至海運網）
做跨境電商如何解決大額收匯結匯問題
通常做跨境電商的朋友都會遇到收匯結匯方面的問題，剛開始做的時候還好，個人每年5萬美金的結匯額度也夠用了。但隨著業務的不斷擴大，這個額度就遠遠不能滿足需求了。并且個人結匯要向銀行方明提供資金來源證明，審查和手續上也比較麻煩。今天給大家推薦一個合法的收匯結匯通道———義烏個體戶大額收匯結匯免稅賬戶
從2014年以來，我們國家在義烏實施個人外匯管理改革試點，給了義烏個體戶賬戶大額收匯結匯的便利。并且這個賬戶是免稅的，不需要做賬報稅（私人性質）。自政策施行以來，已經有成千上萬的做跨境電商和外貿SOHO的朋友開通辦理，享受到了政策的便利，促進了相關業務的發展。
義烏個體戶的優勢：
1、合法的收匯結匯通道（國家給義烏市場的政策）
2、結匯自由，網銀隨時自主結匯，結匯至個人銀行卡
3、免稅，稅務方面的政策：免征免退。不能開發票的。
4、支持PAYPAL結匯
大家注意：這個義烏個體戶收匯結匯賬戶是不能將收到的外匯轉出的，如果有這方面需求的朋友，可以搭配一個離岸賬戶使用。用離岸賬戶接收客戶的貨款或者轉出，再將離岸賬戶的美金等外幣轉入義烏個體戶賬戶來結匯成人民幣。
個人做外貿如何收款
做外貿，無論是個人soho，還是國際貿易企業，甚至是跨境電商，收款一直是大家最為關注的問題之一。
常見的收款方式有以下幾種：
1. T/T電匯，這是傳統國際貿易最常見的收款方式，賣方直接從買方手中收到款項，中間不涉及任何第三方，風險很低，但手續費偏高；
2. PayPal，作為全球最大的在線支付供應商，貝寶是跨國交易中最為有效的在線付款方式，但由于本身并不屬于銀行類金融機構，所以對風險的控制能力較差，封號、封戶、詐騙等情況也比較常見；
3.西聯匯款，快速、風險低，但往往需要去網點當面辦理；
4. L/C信用證，傳統外貿中非常常見的付款方式，安全性極高，但手續費較高，相關流程也比較復雜；
5.信用卡收款，因其過高的手續費和使用風險，現已基本銷聲匿跡；
總結來看無非就是2大類，第一類銀行渠道，第二類第三方支付渠道。
其中第一類銀行渠道又分中國境內的銀行外匯賬戶和國際銀行的離岸賬戶，其中境內銀行的外匯業務辦理流程相對復雜，且限制較多；相對來說離岸賬戶會是更優質的選擇。
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本文來源： 外貿電商如何結匯到銀行
