阿里巴巴4月將推出“虛擬信用卡” 免息期38天 試點(diǎn)后將在全國范圍運(yùn)行———
今年以來阿里巴巴集團(tuán)在金融領(lǐng)域動(dòng)作頻頻，昨日，阿里巴巴正式宣布籌備成立阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)，負(fù)責(zé)阿里巴巴集團(tuán)旗下所有面向小微企業(yè)以及消費(fèi)者個(gè)人服務(wù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，阿里巴巴首席人力官彭蕾將出任阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)CEO。
同時(shí)，阿里有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者證實(shí)，此前被 淘寶 族熱議的“虛擬信用卡”確有其事，這項(xiàng)名為“信用支付”的新業(yè)務(wù)將于4月份推出，首先在浙江、湖南進(jìn)行試點(diǎn)，然后再向全國推廣。
淘寶 “信用卡”手續(xù)費(fèi)比銀行低
據(jù)介紹，“信用支付”主要為持手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端的支付寶用戶提供消費(fèi)貸款，但僅限于在 淘寶 和天貓商城購物的消費(fèi)行為，并且只對(duì)實(shí)名注冊(cè)的支付寶客戶開放。
“信用支付”業(yè)務(wù)包括授信額度、免息期和賬單日等，與銀行信用卡業(yè)務(wù)模式非常相似，只不過用戶并不會(huì)拿到一張卡片，而是只有一個(gè)支付寶賬號(hào)，因此這項(xiàng)業(yè)務(wù)又被業(yè)內(nèi)人士稱為“虛擬信用卡”。
“信用支付”額度初步設(shè)定為1-5000元，每個(gè)用戶的具體信用額度將根據(jù)用戶的工作性質(zhì)、手機(jī)號(hào)碼、購買的產(chǎn)品類型、性別、年齡等信息綜合評(píng)定。“信用支付”擁有38天的免息期。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi)通常是2%-3%，由接受用戶刷卡的商戶承擔(dān)；阿里巴巴的信用支付每筆交易手續(xù)費(fèi)為0.8%-1%，阿里金融方面并未規(guī)定手續(xù)費(fèi)由賣家還是買家承擔(dān)，但由于費(fèi)率低于刷卡手續(xù)費(fèi)，預(yù)計(jì)賣家主動(dòng)承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi)的可能性較大。
貸款資金由合作銀行提供
目前支付寶實(shí)名注冊(cè)的用戶數(shù)量數(shù)以億計(jì)，給這些用戶提供消費(fèi)貸款可不是一筆小數(shù)目。阿里金融方面表示，貸款資金全部由合作銀行提供，他們只是起到一個(gè)平臺(tái)的作用。
這種被稱為“虛擬信用卡”的業(yè)務(wù)推出后，會(huì)不會(huì)跟銀行信用卡搶生意，銀行會(huì)有興趣嗎？對(duì)此，阿里金融相關(guān)人士表示，“信用支付”只服務(wù)支付寶用戶，跟信用卡并不沖突，而合作銀行可以拿到手續(xù)費(fèi)分成，不用承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn)，“目前已有五六家銀行達(dá)成了合作意向。”
阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明解釋，“信用支付”的風(fēng)險(xiǎn)全部由阿里巴巴旗下成立的重慶商誠擔(dān)保公司來承擔(dān)，由于支付寶擁有詳細(xì)而完備的用戶歷史交易信息，具有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，“交易手續(xù)費(fèi)完全可以覆蓋這一業(yè)務(wù)的所有風(fēng)險(xiǎn)。”
欠款超過一年賬戶將被注銷
“信用支付”需要向信用卡一樣去申請(qǐng)嗎？據(jù)介紹，該業(yè)務(wù)4月在浙江、湖南推出后，這兩個(gè)地區(qū)的支付寶實(shí)名用戶只要在手機(jī)或平板電腦上登錄APP，就可以查詢自己的授信額度，不需要額外申請(qǐng)。
如果“信用支付”出現(xiàn)逾期不還的情況，阿里金融首先短信通知，然后語音催收，最后是人工催收乃至上門催收，一年之后仍不還款，這筆貸款將被銷核，用戶的支付寶賬戶將被注銷。
合作銀行會(huì)不會(huì)通過“信用支付”拿到支付寶用戶的住址、電話等個(gè)人信息？阿里金融方面對(duì)此表示，他們會(huì)充分尊重客戶的隱私保護(hù)，所有數(shù)據(jù)都在數(shù)據(jù)庫里，而且是加密運(yùn)算，不會(huì)向銀行提供具體的客戶信息。
據(jù)悉，“信用支付”4月在浙江、湖南推出后，將從這兩個(gè)省份收集客戶風(fēng)險(xiǎn)、需求、貸款額度等信息，為下一步在全國范圍運(yùn)行這項(xiàng)新業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備。
阿里金融為何要推“信用支付”？
根據(jù)阿里金融的說法，“信用支付”主要是為了給手機(jī)購物提供一個(gè)更便捷的付款方式。阿里巴巴曾做過統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)2012年全年支付寶通過傳統(tǒng)手機(jī)銀行完成的支付成功率只有38%，也就是每100筆通過手機(jī)銀行進(jìn)行的移動(dòng)支付僅有38筆支付成功。
但即使是這么低的成功率，去年支付寶無線支付的總金額還是比2011年增長546%，使用無線支付的人數(shù)同比增長223%，手機(jī)支付筆數(shù)占支付寶總體交易筆數(shù)的比例已經(jīng)達(dá)到9.2%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，“信用支付”啟用后，由于其操作簡單，很有可能大幅提高 淘寶 的移動(dòng)交易支付額。
“信用支付”能給阿里金融帶來多少收益？今年初，支付寶CFO井賢棟曾透露，支付寶日均交易額已經(jīng)超過60億元，假設(shè)“信用支付”推出后占2%，那么全年交易額將超過400億元，按照0.8%-1%的交易手續(xù)費(fèi)計(jì)算，總收入約4億元，不過這筆收入還要與合作銀行分成，至于具體分成比例，胡曉明表示不便透露。
文/本報(bào)記者 車?yán)麄b
制圖/王慧
信用支付步驟
第一步
支付寶實(shí)名用戶在手機(jī)或平板電腦上，打開 淘寶 或天貓的客戶端購物。
第二步
用戶選定商品后點(diǎn)擊支付，系統(tǒng)提示用戶有多少可用的授信額度。
第三步
如果商品價(jià)格在授信額度范圍內(nèi)，用戶選擇以“信用支付”方式付款。到貨后，用戶按一般程序確認(rèn)。
第四步
38天免息期結(jié)束前用戶將收到還款提示。
今年以來阿里巴巴集團(tuán)在金融領(lǐng)域動(dòng)作頻頻，昨日，阿里巴巴正式宣布籌備成立阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)，負(fù)責(zé)阿里巴巴集團(tuán)旗下所有面向小微企業(yè)以及消費(fèi)者個(gè)人服務(wù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，阿里巴巴首席人力官彭蕾將出任阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)CEO。
同時(shí)，阿里有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者證實(shí)，此前被 淘寶 族熱議的“虛擬信用卡”確有其事，這項(xiàng)名為“信用支付”的新業(yè)務(wù)將于4月份推出，首先在浙江、湖南進(jìn)行試點(diǎn)，然后再向全國推廣。
淘寶 “信用卡”手續(xù)費(fèi)比銀行低
據(jù)介紹，“信用支付”主要為持手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端的支付寶用戶提供消費(fèi)貸款，但僅限于在 淘寶 和天貓商城購物的消費(fèi)行為，并且只對(duì)實(shí)名注冊(cè)的支付寶客戶開放。
“信用支付”業(yè)務(wù)包括授信額度、免息期和賬單日等，與銀行信用卡業(yè)務(wù)模式非常相似，只不過用戶并不會(huì)拿到一張卡片，而是只有一個(gè)支付寶賬號(hào)，因此這項(xiàng)業(yè)務(wù)又被業(yè)內(nèi)人士稱為“虛擬信用卡”。
“信用支付”額度初步設(shè)定為1-5000元，每個(gè)用戶的具體信用額度將根據(jù)用戶的工作性質(zhì)、手機(jī)號(hào)碼、購買的產(chǎn)品類型、性別、年齡等信息綜合評(píng)定。“信用支付”擁有38天的免息期。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi)通常是2%-3%，由接受用戶刷卡的商戶承擔(dān)；阿里巴巴的信用支付每筆交易手續(xù)費(fèi)為0.8%-1%，阿里金融方面并未規(guī)定手續(xù)費(fèi)由賣家還是買家承擔(dān)，但由于費(fèi)率低于刷卡手續(xù)費(fèi)，預(yù)計(jì)賣家主動(dòng)承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi)的可能性較大。
貸款資金由合作銀行提供
目前支付寶實(shí)名注冊(cè)的用戶數(shù)量數(shù)以億計(jì)，給這些用戶提供消費(fèi)貸款可不是一筆小數(shù)目。阿里金融方面表示，貸款資金全部由合作銀行提供，他們只是起到一個(gè)平臺(tái)的作用。
這種被稱為“虛擬信用卡”的業(yè)務(wù)推出后，會(huì)不會(huì)跟銀行信用卡搶生意，銀行會(huì)有興趣嗎？對(duì)此，阿里金融相關(guān)人士表示，“信用支付”只服務(wù)支付寶用戶，跟信用卡并不沖突，而合作銀行可以拿到手續(xù)費(fèi)分成，不用承擔(dān)任何貸款風(fēng)險(xiǎn)，“目前已有五六家銀行達(dá)成了合作意向。”
阿里金融事業(yè)群總裁胡曉明解釋，“信用支付”的風(fēng)險(xiǎn)全部由阿里巴巴旗下成立的重慶商誠擔(dān)保公司來承擔(dān)，由于支付寶擁有詳細(xì)而完備的用戶歷史交易信息，具有良好的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，“交易手續(xù)費(fèi)完全可以覆蓋這一業(yè)務(wù)的所有風(fēng)險(xiǎn)。”
欠款超過一年賬戶將被注銷
“信用支付”需要向信用卡一樣去申請(qǐng)嗎？據(jù)介紹，該業(yè)務(wù)4月在浙江、湖南推出后，這兩個(gè)地區(qū)的支付寶實(shí)名用戶只要在手機(jī)或平板電腦上登錄APP，就可以查詢自己的授信額度，不需要額外申請(qǐng)。
如果“信用支付”出現(xiàn)逾期不還的情況，阿里金融首先短信通知，然后語音催收，最后是人工催收乃至上門催收，一年之后仍不還款，這筆貸款將被銷核，用戶的支付寶賬戶將被注銷。
合作銀行會(huì)不會(huì)通過“信用支付”拿到支付寶用戶的住址、電話等個(gè)人信息？阿里金融方面對(duì)此表示，他們會(huì)充分尊重客戶的隱私保護(hù)，所有數(shù)據(jù)都在數(shù)據(jù)庫里，而且是加密運(yùn)算，不會(huì)向銀行提供具體的客戶信息。
據(jù)悉，“信用支付”4月在浙江、湖南推出后，將從這兩個(gè)省份收集客戶風(fēng)險(xiǎn)、需求、貸款額度等信息，為下一步在全國范圍運(yùn)行這項(xiàng)新業(yè)務(wù)做準(zhǔn)備。
阿里金融為何要推“信用支付”？
根據(jù)阿里金融的說法，“信用支付”主要是為了給手機(jī)購物提供一個(gè)更便捷的付款方式。阿里巴巴曾做過統(tǒng)計(jì)，發(fā)現(xiàn)2012年全年支付寶通過傳統(tǒng)手機(jī)銀行完成的支付成功率只有38%，也就是每100筆通過手機(jī)銀行進(jìn)行的移動(dòng)支付僅有38筆支付成功。
但即使是這么低的成功率，去年支付寶無線支付的總金額還是比2011年增長546%，使用無線支付的人數(shù)同比增長223%，手機(jī)支付筆數(shù)占支付寶總體交易筆數(shù)的比例已經(jīng)達(dá)到9.2%。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，“信用支付”啟用后，由于其操作簡單，很有可能大幅提高 淘寶 的移動(dòng)交易支付額。
“信用支付”能給阿里金融帶來多少收益？今年初，支付寶CFO井賢棟曾透露，支付寶日均交易額已經(jīng)超過60億元，假設(shè)“信用支付”推出后占2%，那么全年交易額將超過400億元，按照0.8%-1%的交易手續(xù)費(fèi)計(jì)算，總收入約4億元，不過這筆收入還要與合作銀行分成，至于具體分成比例，胡曉明表示不便透露。
文/本報(bào)記者 車?yán)麄b
制圖/王慧
信用支付步驟
第一步
支付寶實(shí)名用戶在手機(jī)或平板電腦上，打開 淘寶 或天貓的客戶端購物。
第二步
用戶選定商品后點(diǎn)擊支付，系統(tǒng)提示用戶有多少可用的授信額度。
第三步
如果商品價(jià)格在授信額度范圍內(nèi)，用戶選擇以“信用支付”方式付款。到貨后，用戶按一般程序確認(rèn)。
第四步
38天免息期結(jié)束前用戶將收到還款提示。
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