【案例描述】
張小姐23歲，去年大學(xué)畢業(yè)，畢業(yè)后自己經(jīng)商做網(wǎng)絡(luò)外貿(mào)女鞋銷售，現(xiàn)有存款1.7萬元，另有價值3萬元的商品庫存。老家在外地，現(xiàn)在全家一起在沈陽租房住。父母在沈陽都有工作，暫時不需要張小姐贍養(yǎng)。張小姐目前年收入8萬元，年支出4萬元。5年內(nèi)不考慮結(jié)婚。
【理財目標(biāo)】
兩年內(nèi)購車，主要用于上下班以及每星期貨運提貨。3年內(nèi)購買一套住房和父母同住，首付15萬元以內(nèi)。
【理財建議】
建議張小姐分步驟來完成其理財目標(biāo)，并且同時還需要配置一些商業(yè)保障。
張小姐目前處于創(chuàng)業(yè)階段，因此手頭必須留有充裕的備用金。一般來說，應(yīng)急準(zhǔn)備金為月支出的3-6倍。張小姐目前有1.7萬元的銀行存款，建議她將手頭1萬元的活期存款作為預(yù)備金，剩下的7000元可以購買貨幣市場基金，這樣可以兼顧收益性并保障資金的流動性。
張小姐可以將第一年的年結(jié)余購買一輛小型號的私家車，建議張小姐的第一輛車以實用為主，可以買一輛二手車，車價控制在4萬元以內(nèi)。
張小姐在完成了第一個理財目標(biāo)后，可以再進行第二個目標(biāo)的積累，即4年積累15萬元的購房首付款。由于張小姐在第二年有車之后必然會每年增加一 定金額的養(yǎng)車費用，若以銷售運輸為主，那么大約需要每年增加1萬元左右，張小姐在第二年的結(jié)余也許就會減少到3萬元。鑒于張小姐是中庸型的投資者，因此建 議張小姐將每月的月結(jié)余2500元用于購買股票型基金，風(fēng)險較小，也可以獲得較高的收益。以目前行情估算，該筆投資3年后有望獲得15萬元，若加上張小姐 手中的流動資金，那么可以實現(xiàn)購房的理財目標(biāo)。
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